银行理财跌破5% 小长假开放式产品受欢迎 各取所需
1个月前,预期收益率超过5%的银行理财产品随处可见,如今,1月期理财产品的预期收益率已回落至1.8%-4.8%区间,银行理财收益或告别“5%”?在1个月前,预期收益率超过5%的银行理财产品还随处可见,但近期细心的投资者发现,预期收益率超过5%的理财产品并不像原来那么容易买到了。随着近期资金面的逐步宽松,降息预期增强,各期限理财产品预期收益率呈现整体走低态势。记者走访成都多家银行发现,4月份以来,大部分中短期理财产品收益率基本回落到5%以下,从近几周理财市场统计数据来看,短期理财产品告别“5%”已经是不争的事实。
高收益产品淡出市场:近日,梁女士收到某银行发来的理财产品信息:54天理财产品的年化收益率为3.5%。“怎么会这么低。”梁女士非常不解,今年3月初,她买了这家银行同类理财产品,时间多不了几天,年化收益率为4.9%,“当时买了之后,同事还说我买亏了,据说市面上5.1%、5.2%的收益的理财产品很多。”对于梁女士的疑惑,招行双楠支行理财经理告诉《金融投资报》记者:“1个多月期限的理财产品,基本上已经没有预期收益率在5%的了,也很难讲以后还会不会有超过5%的理财产品。目前银行短期理财产品预期收益率基本上已全线下降,虽然降息尚未到来,但同业拆借市场利率已经明显下跌,同业资产是大多数银行理财产品所投资的资产之一。”
据Wind数据显示,4月24日起至今发行的3个月以下期限的69款银行理财产品,只有26款预期收益率达到5%,并且这26款产品期限大多为2-3个月左右。同一时段的1个月左右期限理财产品的预期收益率已回落至1.8%-4.8%区间。
《金融投资报》记者从建行四川省分行近期发行的理财产品目录中发现,半年以内的短期理财产品,资金量10万元起步这档,只能给出不到4%的收益率,除非资金量达到50万元,收益率才能超过4.5%。建行双楠支行的理财经理告诉记者:“近段时间新发行理财产品的预期收益率不会再高于5%了,主要是考虑到降息的可能性比较大,所以银行在这方面做出了调整。其实超短期投资的资金成本比较高,如果市民有闲置资金长期不使用,可选择中长期投资产品或能获得更高收益。”
银信理财收益滑落较大:《金融投资报》记者了解到,季度交替时期过去之后,银信理财产品的规模与收益率均随之滑落,近日发行的银信理财产品规模环比下降超五成,其平均预期收益率也下跌至4.79%,创今年以来新低。
用益信托分析师王利表示:“近期银信理财产品的平均预期收益率呈现继续下跌的趋势,一方面是由于季末考核过后,银信理财市场的热度惯性消退所致;另一方面,央行相关负责人明确表示,将合理采取有针对性的流动性管理操作,存款准备金率很可能会再度下调,流动性进一步放松也引发理财产品收益率下行。”
3月CPI数据表明我们又回到负利率时代,在降息的预期下,银行理财产品收益率可能出现全线下滑的趋势。市场人士普遍认为,央行表态将采取多种措施保持银行体系的流动性,预示着银行的资金面将有所缓解,这样银行通过发行短期、高收益的理财产品来吸收存款的动力也会有所减弱,因此未来一段时间短期理财产品很可能持续低迷。
小长假开放式产品受欢迎:每逢假期,巨额闲置资金总要寻找去处,以往银行发行的超短期理财产品往往是吸金“利器”。如今,理财产品预期收益下降,银监会又禁止银行发行期限在1个月以内的超短期理财产品,市民的闲散资金该如何投资?《金融投资报》记者在五一小长假期间走访发现,“假日版”理财产品基本上已销声匿迹,取而代之的是不同期限的开放式理财产品和银行现金管理类产品,这类产品多以1天、7天、14天等为一个投资周期,根据投资周期不同,收益率也各有不同。投资者在规定时间内,可当天赎回资金。对于短期资金闲置、希望收益稳健的客户,比较适合。例如浦发银行的“周周享盈”7天滚动理财产品收益率,预期年化收益率可达4%;民生银行的非凡资产管理 (增利型)开放式产品7天版本的预计年化收益率为3.7%,14天版本的则为4.25%;招行的“岁月流金人民币7天”的预期年化收益率为3.20%;中行的“7天自动滚续理财产品”的预期年收益率为2.40%。
据招行双楠支行的理财经理介绍:“现在超短期理财产品已经不让发行了,但是这种滚动型产品一直都有售。因为客户在购买此类产品时,既可以选择1至7天的超短期限,如果在这个期限后不赎回,则自动滚入下一个理财期限,同时客户也可以选择30-90天以上的较长期限,所以不在被监管之列。”
货币基金收益有望提高9倍:《金融投资报》记者了解到,为规避短期套利行为、避免摊薄持有人收益,今年“五一”,市场上82只货币基金中约4成货币基金暂停申购,但是节假日期间货币基金收益“不休假”。债券按日计息,主要投资于债券及央行票据等货币资产的货币基金,在假日里也可以为投资者赚钱。据Wind数据显示,截至4月底,市场上82只货币基金今年以来的平均七日年化收益率为4.59%,是活期存款利率的9.2倍,是一年期定期存款利率的1.3倍。
投资者可根据资金闲置时间的长短,选择银行的现金管理类理财产品或者货币基金稍作打理,既不影响资金的流动性,又可大幅提高收益,例如,如果资金闲置期长达一个月,则100万元存活期收益只411元;如果购买相关的现金管理类理财产品的话,则收益或可高达2876元,可以增收2465元;如果购买货币基金,则收益有希望提高到4000多元,非常值得筹谋。(金融投资报)
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