人人贷杨一夫：创业初期很兴奋 感觉叫CEO很牛逼

人人贷是中国最成功互联网金融公司之一，前段时间刚刚融资1.3亿美金，成为历史上最大互联网金融融资案例。人人贷创始人杨一夫是黑马大师兄，他在5月9日，武汉光谷TMT黑马大赛决赛现场分享了自己的互联网金融创业史。

以下为杨一夫口述：互联网金融最近很热，我们的确在去年年底的时候拿到了一笔比较大额的融资，1.3亿美金。因为互联网金融目前比较热，我们又正好站在风口上被吹起来了，但离成功还很远。

我讲一些创业过程中的故事和对创业的理解和体会，创业三两式。创业者内心认为自己很牛：融资完了之后很多媒体和朋友问我们说，你们的优势到底在哪里？凭什么那么值钱？

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开始创业：抱着这样的想法我们就开始做了人人贷公司，2307A是我们第一间办公室的门牌号，一间办公室隔成两半，我们用了一半。一开始就是我们三个人，115平米左右室。

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创业中的那些变化和波折：我们一切的创业故事从一个还带着英文字母的小办公室里开始。我们后来做了一些勋章，我们的办公室一直在变，也搬来搬去，后来有大概五六个员工，还有2307A的勋章，我们每搬到一个地方会做一个勋章。做完问卷之后回来很兴奋，兴奋了之后还得接着做，网站的需求一直在变，我们当时的想法是6月份就能够上线，每次做完之后觉得这里不满意，那里不满意，产品这里不好，产品结构要调，模式要换，一直在换，我们甚至三个人经常有激烈的讨论，也有分歧，有不同的看法，包括一个颜色的调整，一个字，一句话怎么说，一个说明和帮助到底怎么让大家明白，做了很多很多调整，比我们想的大概晚了三个多月，到了十月份才上线。

上线之后我们三个人坐在一起开了一个会，觉得不能再这么讨论下去了，再这么下去一辈子网站都上不了线，带着一堆我们不满意的东西上线了，我们觉得很多东西要交给市场去检验，如果没有市场的检验就不知道该往什么方向调整，关起门来想也可能是脱节的，也带着很多不满意把网站生推上去，咬牙推。

上线之后很快我们发现产品是有问题的，我们知道在国外尤其是像美国征信体系很完善，而且商业化程度很高，平台本身做得工作很轻，因为可以从第三方直接购买信用审核的结果，自己去做一些简单的验证核实和修正数据的工具，不用向用户搜集信用审核的资料，也不用做更多贷后管理的工作，我们觉得可以拷贝过来，我们后来发现在中国并不可行，中国信用信息的碎片化很严重，很多信用信息在分部分运用行政手段管理，这样的情况让我们觉得非常郁闷。

很多想拿的东西拿不到，拿到之后还不知道真假，通过各种办法我们去快速占领市场是有问题，基本上我们上线两个月之后就开始尝试通过线下的方式服务用户，通过线下的方式获取信用审核资料，我们做这个调整还是比较快和及时的，我们没有去特别执迷自己最初的想法，你该变的时候还是得变，如果是一条路走到黑有时候也不是办法。两个月之后我们就做了一个很大的调整，到目前看起来还是一个很对的调整。

创业如何找人才？模式也调整了，网站也上线了，就出来一堆活，怎么办呢，有活肯定先自己干，干着就发现不够了，就去找人干。

一开始就只能是有什么人找什么人。作为一个小公司没有知名度，当时也没有估值，找人其实是一个挺不好干的一件事，所以就费了很多劲，专杀熟，最后不行就从身边的熟人开始说，既然你觉得这件事情你能干成，不要有心里负担说怕你找来熟人之后耽误他的前程，他只要过来跟你干就可能是最终让双方都受益的事情。

不要有心理负担，你内心一定要认为创业是能成的。我们那个时候很大的精力都是放在找人，每天工作完了之后都会想着是不是要再找一个合适的人，再去聊聊天，或者是约着周末去吃饭，有什么人用什么人，到时候万一缺什么人就去找合适的人，碰到合适的人就去死嗑。

那个时候每天晚上都是打电话，出来吃饭，只要这个人愿意出来跟你吃饭，不是那么烦你，三四个月基本上没有磨不下来的人。只要是拿出最狠的秘技出来，一定可以把合适的人招到手，这是没有问题的。从身边人和熟人做起，死嗑，下血本。

人找到之后一定要让大家都有参与感，形成团队，不要还是你一个人去做事情，这个时候你有团队了，你要能够背靠团队，能够把你的后背亮给团队，用正面迎击敌人，这个时候要用群体智慧，这个时候我们面临一个决策是到底应该往那一条路上去走。

如何战胜传统：个人对个人（P2P）的信贷服务跟风险控制和借贷服务很有关系，这个领域里很多创业者是原本做民间借贷的人，在某些行业的圈子里面有很强的人脉关系，他们可以去做一些抵押物的抵押，抵押物的管理，坏账之后的抵押物的迅速变现，利用熟人网络开发一些很现成的客户，这是他们的优势。

虽然我们可能在一些金融机构有从业背景，但都不是直接放贷的机构，在这些方面我们没有更多的优势，我们完全是占劣势的，我们必须找到自己的优势，并且围绕自己的优势建立自己的商业模式。

我们发现自己的团队有一个学算法的人，之前在解决一个世界性问题上提出了世界上最先进的算法，到现在为止可能还是没有被取代掉的算法，我们还有一个成员是在研究3D打印，他至少是一个很强的技术人才，是在国外对于风险管理和数据挖掘有很深刻的理解和经验的人。

我们的优势比起那些原来做放贷的人来讲是接触更多新知识，新技术，我们也愿意把这些新知识和新技术运用到工作当中去，我们很快建立了围绕数据积累，使用数据模型做风险控制和管理的模式，这就变成了我们核心的理念，也是我们到现在为止坚持去做小的信贷的原因和逻辑。我们树立了一个概念，以技术驱动行动变革，这是群体智慧的结果，也是根据我们自身优势设计的商业背后的逻辑。

我如何做运营和管理：逻辑有了，产品也在运行，之后怎么办呢，很重要的经验就是要运营和管理。因为公司很小，就是那么多人，如果这个环节不熟悉的话肯定是有问题的，我们在早期的时候做线下的服务时很多签约客户是我们直接签约的，我们会开着车去密云，去昌平做一些实地的考察，在第一手积累了一些最初的审核方面的经验，这是很重要的。

我还参与过第一次催收，让我们受益很多，只有把所有业务环节都参与了，才能找到整体的问题，或者是产品的缺陷，你应该从什么地方入手去做，对自己要非常狠，对高管也要狠，让他们也要下去，一定要从每个环节每个技巧机构去了解业务。

由于我们做了这些事，去年是互联网金融成长非常快的一点，特别是市场体量增长得非常快。

互联网金融的核心：但是由于我们的模式以数据和技术为核心的理念，让我们的商业模式变得扩张性很好，也知道的资本市场的认可，拿到了一笔融资，未来的路其实还很长，互联网金融刚刚开始，目前更多的创新是集中在服务方式和资金渠道上的创新，其实还没有真正深入到金融核心本质，风险管理和风险计量，这应该是我们未来会重点做一些工作的，一些新技术的使用，新技术和技术的关系，我们主要是围绕自己的技术优势做更多的工作，未来的路还很远，希望大家给我们更多的鼓励，希望成为一个大佬。

回顾一下，虽然我们现在还没有成功，但是我们觉得自认为还是走在通向成功的路上，我们跟已经成功的创业者分享经验的时候听到很多思维，执行能力、应变能力远比想法值钱。

想法每天都在变，你有这个想法别人也有，也有类似的，关键是能不能把想法做出来，跟大公司相比你就是两个优势，一个是执行力，当你的团队很小，就是十几个人的时候，你今天一拍脑袋，给大家打电话，下午这个事就落实下来了，这就是执行能力。但是在大公司做不到，可能决策层做了决策，要真正执行需要很长时间，快速的执行能力和很强的执行能力是与大公司相比比较大的优势。

二是应变能力，大的公司去做一个决策的时候要考虑的东西很多，一个决策失误都会让付出可能很大的代价，但是小公司一个决策失误无非大家白忙活两个月，试错之后就完了。

不怕犯错，不要执迷：人才和团队，你现在早期没有技术积累，没有跟大公司相比的资本，你只有人和团队，你一定要找到足够好的人，第二个是要相信你的团队，他们才是你能够做成这件事情的核心。

快速试错，迅速调优，其实就是应变能力，你不要老是记得最开始是怎么想的，这些都不重要，只要一个团队足够靠谱，你开始想的事情是多么不靠谱，你在市场中能够验证自己的想法，不断调整自己的想法，你总能找到一条路，三星最开始是卖蔬菜水果和海鲜的，后来做起了手机，就是因为有企业家精神，这个团队总能找到一些新的机会，今天还卖着水果，明天看到手机的机会就去尝试了，并且能得到成功。

不要怕犯错误，不要太执迷，有了新的方向之后快速低成本尝试，这个要理性，只要发现有错了就回来，找到新的方向就好了。找准自己的优势，找准自己的定位。

在自己的优势之上构架商业：我们不能围绕自己的劣势构建自己的商业模式，即使你根据优势构建的商业模式足够不合群也要依然去做，如果不做的话最后的结果一定不好，行业内有竞争对手，他们有各自的优势，你用自己的劣势拼他的优势肯定不行，如果你的优势不足以搭建商业模式也没有关系，你还是可以按照自己的优势建立一个商业逻辑，一旦构建起了商业模式之后就有很多新的选择和新的路径，不要怕格局的问题，还是要围绕优势展开。

在早期的时候我不建议大家用自己的钱去创业，TMT是不确定性比较高的领域，如果你借钱去创业，第一次创业失败了，你给自己背上一笔债，未来所有的选择都受到这次经历的影响，这对你肯定不公平，未来可能一辈子都会因为这件事情给你的心理留下一个伤疤，有人不够坚强的可能这个人就一蹶不振了。

早期找天使，如果家里人有钱，这笔钱对于家里人不算什么，愿意做自己的天使也可以，多跟一些天使投资人和其他创业者多交流，吸收一些经验，一个好的天使能够带给你的不仅仅是钱，也能带给你很多经验，毕竟他们有很多当时都是创业者，至少接触了很多创业者，有了通向创业成功的基本经验。

后期公司有一定的规模，快速发展过程中，不要仅把融资看成一件拿钱的事，要多方面的考虑，早期的核心团队肯定有计划，团队的个人财富增长跟公司的发展是挂钩的，这是激励团队很好的办法，同时去与机构投资人规范自己公司制度，还包括一些资源的引入，一定要在行业好，自身情况好的时候去融资，不要在缺欠的时候去融资，融资的时候可能投资人问你这个钱打算怎么花，说实话他们没有那么在意，只要给他们一个好的理由，能够接受就行了，主要是看这波人和你在做什么事情。

在自己好的时候去融资：他们没有那么关心到底用这个钱干吗，你先把这个钱拿到，有了自信和心理优势之后在行业里面会走得更从容，会按照自己的节奏去走，不会为了一些不必要的事情打乱自己的节奏。如果还有三个月出公司了，这个时候去融资，有经验的投资人一眼会看到了，肯定不会给你一个好投资，这个时候你的心态会整个都变了，一定要在自己好的时候去融资。

一个人要创业先要确定自己适合创业，比较坚强，比较耐得住寂寞的人，你会有信心能够聚集起一个比较靠谱的团队的人，到目前为止靠一个人做起来的可能性已经越来越小了，还是要靠一个团队，你没有一个很靠谱的团队的话创业是很困难的。

找一个合适的伙伴，应该要有相同的世界观、价值观，在重大问题面前容易达成一致，这很重要。在能力上尽量做到互补，想法不值钱，只要你觉得符合这两点，有一个好的想法，看到一个还可以的趋势，你就可以投入进去，该试错的试错，该调整的调整，带着激情和梦想全身心地，不要命起来就可以了。