投保女性险要“量体裁衣” 不同年龄段各有侧重

银财常熟 · 发表于 2012-5-3 22:52

银财常熟：2012年的3·8妇女节虽然已过去了，但女性健康依然是大家关注的焦点，特别是女性保险此时就显得尤为重要。需要注意的是，由于现代女性在家庭和社会中的角色提升，很多事业女性已成为家庭的重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外，家庭将失去经济支持，很可能会因此陷入困境。对此，中宏保险理财专家陈玲认为，女性比男性更需要保障，女性购买保险更需根据自身所处的阶段进行购买。

女性总体出险率偏高

据近期友邦中国公布的2011年年度理赔数据统计报告显示，女性在重疾方面的理赔件数高于男性，女性的总体出险率比男性高出了33.6%，这一点在31岁~50岁的区间段中尤其明显，高达53.3%。

关于友邦保险理赔数据所反映出的这一现象，友邦市场部相关专家表示，这主要是由于女性相较于男性来讲，女性特征的疾病发病率较高，比如乳腺疾病和生殖器官疾病；同时，女性相较于男性更重视身体健康，会定期体检，或就医频率远高于男性，相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险。

对此陈玲也建议，针对收入不高且尚未结婚的女性来说，首先应该购买的是意外伤害保险、定期寿险及重大疾病类保险，且要趁年轻健康时购买保额适当的保险。

女性养老险贵过男性

据介绍，男性和女性一些天然生理上的特征差异，会使得男女在投保费率、投保险种上所有不同，最明显的例子来自于储蓄型的养老险。通常同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性买会比较便宜，而女性购买则相对稍微贵一些。

对此，保险专家表示，通常而言，女性群体的平均预期寿命比男性要长一些，所以，在养老险产品上，保险公司会选择向女性收取较高的费率。同样由于这方面的原因，同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，因此，在不少国家和地区的商业保险公司定期寿险保险产品价格体系中，同年龄段的女性购买则相对男性更便宜。

投保建议

不同年龄段各有侧重

每年三八妇女节期间，各家保险公司都会大力推出“女性险”产品，这些新鲜上市的女性险更有针对性，增加了一些女性特有和特需的保障。面对市场上琳琅满目的保险产品，往往让人无所适从。对此，友邦理财专家黄涌金建议，女性客户应针对不同阶段的需求，量体裁衣制定保险计划。对于女性如何根据不同阶段选择最适合的保险产品，黄涌金给出了以下几点建议以供参考。

18~25岁：健康和意外险

这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且个人收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。

26~35岁；首先考虑保障

这一阶段的女性通常已有稳定的收入，对生活有着长远的规划，此时可结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外，由于面临生育问题，罹患女性特有的疾病几率也较高，因此，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品。

35岁以上：重疾险不可少

此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险，以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。

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