安徽担保“4321”模式：担保行业的政策性回归试验

“4321”担保试验：担保行业“安徽模式”被提起源于2014年，受经济下行影响，当年担保行业风险暴露，代偿压力下的担保公司处境开始变得艰难。以担保大省四川为例，行业平均代偿率3.33%，而行业平均担保费率2.5%。出现多家民营担保机构经营困难。

更严重的是，由于代偿困难，一些担保公司的增信作用不被银行认可，银担合作开始变得不畅。正是在这种背景下，安徽担保集团开始探究回归政策性导向的担保体系建设。2014年12月15日，安徽担保集团与省财政厅、省政府金融办、人行合肥中心支行、安徽银监局联合出台了《安徽省政策性融资担保风险分担和代偿补偿试点方案》，在全省开展“4321”新型政银担合作机制试点工作。

所谓“4321”，是将再担保机制、财政风险补偿机制与风险分担机制集成创新，建立“资源共享，风险共管，优势互补，多赢互利”的新型政银担合作关系。对与安徽省担保集团建立比例再担保关系的政策性担保机构，开展单户2000万元及以下的小微企业贷款担保业务。

这其实更侧重于风控一环，即一旦发生代偿，由承办的政策性担保机构承担40%，安徽省担保集团（含中央和省财政补偿专项资金）承担30%，银行承担20%，所在地方政府财政承担10%。

2014年12月21日，安徽省政银担合作试点座谈会上，安徽省委常委、常务副省长詹夏来表示，加强政策性融资担保体系建设，要坚持政策性定位，以服务小微企业为宗旨，为单户在保余额500万元以下的非融资服务类小微企业和农户融资担保业务提供风险补偿。要坚持广覆盖、低费率，按照以收定支、保本运行原则，合理确定担保费率。