莫让高收益晃花眼 买保险应“先保障后投资”

银财常熟：聊城沈保智老人去银行买国债被“忽悠”成保险，要退“保命钱”反而要交手续费的事情后，接到了很多读者来电。有业内人士指出，消费者购买保险时一定要提高分辨能力，先保障后投资，切莫让高收益晃花了眼。

整理了近期读者关于投保经历的来电来信，记者发现，有多起保险投诉情况与沈保智老人经历极其相似：消费者去银行理财 ，结果在银行或保险公司销售人员高收益的承诺下，并未进行细致的了解就购买了该理财品，随后发现该理财品不但是保险产品 ，而且达不到预期收益，感觉上当受骗，从而投诉保险公司。

面对很多消费者在“高收益”光环下，陷入“亏本退保”还是“苦等满期”两难境地的情况，记者采访了山东省保险行业协会专门负责信访投诉的工作人员。她表示，商业保险是从保障开始的，其投资功能是逐渐发展起来的。因此，建议保险公司承担更多的社会保障责任，应积极引导消费者购买保障型产品，而非盲目扩大经营规模，以提高国民的总体保障水平。

与此同时，她指出，百姓在投保时应遵循“先保障后投资”的原则，要在对意外、养老、疾病等人身风险保障充足的基础上，再适当配置理财型产品。她认为，保险的本质就是保障，其基本原则是投最少的钱，购买最大的保障。因此，对意外死亡、重大疾病等基本生存的保障应该是每个投保人的“第一张保单”。

此外，她强调，消费者在投保之前须仔细研究保险条款，切勿只凭营销员的简单描述和承诺就匆忙签单。她表示，消费者投保中应特别注意条款中的保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险的保险责任是什么，怎么交费，如何获益，有无特别约定等；对一些过于专业的保险条款，如果一时弄不明白，可向保险公司的有关人士进行咨询；最后，切莫混淆概念术语，如“保险期限”和“缴费期限”就是完全不同的两个概念。