安徽担保“4321”模式：担保行业的政策性回归试验

安徽的担保行业新模式成为业界样本，时间得回溯到2014年10月。当时，安徽省提出担保行业发展的“4321”代偿分担新模式，即原保机构、省级再担保机构、银行、地方政府按照4：3：2：1比例承担代偿责任。至此运行10个月，按照安徽省担保集团回复21世纪经济报道记者的最新数据显示，截至2015年6月末，“4321”模式业务量突破40亿元。

而实际上，至去年年末，成效在行业内也已凸显。按照中国融资担保业协会2014年度统计分析报告数据显示，安徽省担保集团净资产高达113.36亿，在保余额达到804.45亿，两项指标均位列第一。

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农行安徽省分行等10家安徽省级银行业金融机构加入该体系，2015年4月末这一数字为13家，“4321”模式业务量继5月末突破25亿元，6月末突破40亿元，呈加速态势。

“主要的银行机构基本加入，部分银行正积极加入，具体事项正在商谈中。推行新模式需要各方有力支持和配合，应依托现有市县担保机构，获得当地银行支持，特别需要政府的政策支持。”安徽省担保集团相关人士这样告诉21世纪经济报道记者。

按照相关文件显示，2013年至2017年，安徽省财政每年安排11亿元资金，各市、县（市、区）等额配套，用于充实县（市、区）政策性融资担保机构国有资本金。安徽省财政每年安排专项资金20亿元，通过安徽省担保集团注资参股县域国有或国有控股担保机构，安徽省担保集团按股权享有相应权益并承担相应风险责任，并派驻董事参与参股的担保公司管理。

这家中国最大的融资担保公司，平均担保费率在1.5%左右，这也使得安徽担保集团的净利润排名，未能进入行业前五。

“面对小微企业的融资担保应该坚持政策性定位，否则，要么融资担保业务容易脱农、脱小，要么融资担保机构容易违规经营，形成金融风险。自2015年起，以该集团为龙头的政策性担保体系新开展的融资担保业务，全部面向小微企业，单户在保余额不得超过2000万元。”安徽担保集团相关人士如此表述。

从2013年开始，安徽省担保集团开始参股省内县域政策性融资担保公司。

“2013年参股县（市、区）担保机构80家；2014年参股范围包括88家县（市、区）机构、5家市级机构。”安徽省担保集团相关人士这样告诉21世纪经济报道记者。

安徽省人民政府于2015年5月下发关于促进经济持续健康发展的意见提出，2015年，省财政继续安排20亿元通过安徽省担保集团注资参股市、县（市、区）政策性担保机构。

“截至目前，全省政策性融资担保体系成员达到123家，覆盖省、市、县三级，净资产超过400亿元，占全省总额超过70%，在保余额占全省比重超过80%。县域政策性担保机构实力进一步增强，平均规模超过2亿元，集团平均持股比例在25%——30%之间。”安徽省担保集团相关人士如此表述。

安徽担保集团参股省内担保公司后，会向参股担保机构派驻董事，参与经营管理，强化派任董事对参股机构内控管理和业务开展的引导帮助，做大规模，扩大小微覆盖面。在担保业务的开发上，由安徽省担保集团牵头组织产品研发，推动体系成员实现担保业务产品化、服务标准化。

同时，对参股机构实行定期评估和考核，引导其改进和完善业务流程和内控制度，强化风险防控，专注服务小微企业，确保财政性资金发挥更大的政策效应。

“建立省、市、县三级联动的政策性融资担保体系，与银行业金融机构进行体系与体系的对接，集成两个体系优势，有效服务小微融资。此外，以安徽省担保集团为龙头的政策性融资担保体系实行错位发展战略，推动省、市、县三级担保机构融合发展。市县担保机构主要直接服务小微企业，省担保集团通过"4321"给予支持；安徽省担保集团重点拓展批量业务、债项担保业务等，与市县担保机构开展分包、联保业务，从而发挥全省体系的综合优势，为中小微企业提供低成本、高效率的担保服务。”安徽省担保集团相关人士这样告诉21世纪经济报道记者。