常熟市新世纪大道58号苏东常熟农商行调查

银财常熟 · 发表于 2012-3-25 20:32

理财周报记者张慧宇/文常熟调研：它不过是一个县级市的农商行，现在却在冲刺IPO.

二月七日下午五点，常熟南站，风刮得很冷。

车站前聚集了大量的脚踏三轮车和小汽车，车夫们裹紧衣服忙着拉客人，这是他们一天中最忙碌最混乱的时候。恰逢出租车交班时间，车夫们当然不会错过这样的赚钱好机会。因为他们很清楚，目前所处的地方隐藏着常熟巨大的财富。

这里是常熟招商城，周围都是服装城，招商路中间横着一块巨大的匾，上面赫然写着“中国（常熟）服装城欢迎您”.纺织、服装这是常熟的主导产业。“波司登、梦兰、隆力奇等都是我们的，知名品牌很多。”常熟的车夫显得很自豪。

而从招商东路上拐两个弯，便是新世纪（14.39,-0.51,-3.42%）大道。这里已经是郊区，一座24层的大厦在黯沉的夜色中高高矗立，显得愈加荒凉孤寂，这就是常熟农商行的总部。从实业到金融，不过才一刻钟的车程。

这是一个普通的县域城市，二十多年它走出了一条看似平常的经济金融发展道路，但却囊括了各个县域城市发展模式的共性和自我选择的特性。

常熟镜像：实业繁荣，金融简单

“来来来，再拉一个。”常熟的出租车司机经常会同时载着要去不同目的地的多个人，而客人几乎都不介意。常熟市区的房子都是方方正正，这个城市的人很随意也很简单。而它的金融环境也正如当地人一样简单。

“常熟共有19家银行，8家小额贷款中心，7家融资类担保公司。”常熟金融办相关人士告诉理财周报记者，不存在温州一带活跃的地下金融市场。2011年，该市银行业贷款余额大约有1300多亿，而小额贷款不过才26亿。

从几家常熟农商行市区支行的贷款客户经理那里，理财周报记者了解到目前这家银行大约和20多家担保公司合作，大多数贷款都要求房产抵押或通过担保公司来进行反担保，否则几乎贷不到款。

海虞北路是常熟的金融一条街，这里汇聚了各大国有银行和股份制银行的常熟分行，然而这条街上的工作人员似乎并不是很忙。

“常熟人是多做事少说话，还是以实业为主，实业要比金融活跃。而温州人都放弃了实业搞投资，所以地下金融疯狂。”常熟某经济开发区的领导这样对理财周报记者说。

常熟服装加工厂的厂长也向理财周报记者表态，“我们没有从银行贷款，全都是公司和老板的自由资金，一般不需要从银行融资。”下午1点，理财周报记者观察到，海虞镇的常熟服装加工厂的工厂里一片寂静，上班的工人不到三分之一。这家工厂的旁边便是常熟农商行的一家支行。

而东南开发区沿路多是电子和汽车零部件企业，开发区内大约有400家企业，这个地方吸引了29个国家的企业来投资。在东南国际大厦的大门两侧各矗立着18面不用国家的国旗。

银财常熟 · 发表于 2012-3-25 20:32

外界不禁疑问，常熟的金融环境和实业之间究竟是如何互相驱动的？

县域模式：正规金融组织支持的内生增长型经济发展模式

一位熟悉常熟经济的相关政府部门人员告诉理财周报记者，目前常熟企业主要有两大类，一类是由原来的乡镇企业改制的股份制企业，经历多次产权制度改革和长久的市场考验后规模相对较大较成熟的企业，如波司登、隆力奇等。这些企业又带动相关产业链上其它企业的发展。而另一类则是新世纪才成立的一些个体私营企业，多处于发展初期，主要是从事生产链上某一加工环节。

“在常熟的贷款中，常熟农商行大约占了19%的市场份额，农业贷款占到常熟地区全部农业贷款的90%.应该说，地方民营经济的发展和地方金融企业的支持存在双向的一个因果关系。”

2001年11月28日，常熟农商行成立，这是由常熟农信联社改制而成。如果没有农村金融的这一改革，也许常熟不会获得今天的发展局面。在政府、银行和民营企业的共同推动下，常熟的城市化进程和产业集群得以加速。以民营经济主导，正规金融组织支持民营经济发展的金融结构基本确立。

回头看常熟三十年的发展变化，常熟农商行的形成以及常熟当前模式的形成是历史的必然。

世纪80年代，常熟是以自发组织的乡镇企业为主导的经济模式和国有银行分支机构为主导的金融结构，同时工、农、中、建分工明确，分别负责城市、农村、外汇结算和建设项目贷款。

到了90年代，大量个体商户涌现，受到强烈冲击的乡镇企业开始第一轮产权改革，向股份制企业转变。实业发展促进了金融结构向多元化发展，股份制商业银行开始进入，如交行和邮储等。

最关键的改革是，1996年常熟农村信用从农行分离出来，2000年它又被改制为农村信用社联合社，同时城市信用社也被并入。这一年，它的存款份额在常熟地区仅次于农行。

而进入新世纪，常熟掀起了第二轮的产权制改革，新型民营企业纷纷涌现。常熟的金融结构不得不再次进行转变。常熟农村联信社改制为常熟农商行，完全由民资入股。常熟的县域模式基本确立，而各方如何配合来推动其发展成了问题的关键。

今天的常熟农商行已经拥有2万多小企业和微小企业客户，占据了常熟1/4的中小企业客户数量。

“在常熟，经常会有银行支行行长下课，常熟的政府还是希望企业能够在市场化的环境中生存，对银行和企业的关系也不会管很多。”上述常熟政府部门人员说道，“企业是经营生产销售，银行是提供资金来源，政府是为企业建立规范的市场，各司其职。”

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