怎样更划算：信用卡还款要选对省钱的方式

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2012-5-2 21:49 上传

额度太低，不够刷怎么办？申请临时提高额度！

还款的时候，还不起怎么办？最低还款额、分期还款！

这些都已经是消费者在节假日血拼惯用的招数了，刷卡的时候自然是潇洒，可是在还款的时候却傻眼了。“一个不留神，就花了2万多！”张先生向记者述说，“看来要好好想想还款的问题了。”

其实，巧妙使用信用卡的不同还款功能，以及注意还款的一些细节，不仅可以不用被罚金，还可以省下不少钱。

A 超额部分最好一次性还掉

很多银行都会在节假日临时提高信用卡额度，以满足持卡人购物的需求。额度是提高了，刷卡的时候也更加大胆了，可是还款的时候也需要更加注意了。

在临时提额时间结束的时候，额度会降至原来的标准，如果是超额的话就要交纳超限费。

“持卡人最好在临时提额结束前一次性将超额部分款项还掉，以防带来不必要的支出。当然，对于主动提供临时提额服务的客户，银行会在提额时、额度恢复前几天及时短信提醒持卡人注意账户额度变动。”广发银行信用卡部陶经理告诉记者。

目前，部分银行在临时提额时期，持卡人可以享受免息期和最低还款额度。但是在下次还款的时候，最好是将超额部分一次性还清。比如说一张限额为10000元的卡，临时提额到15000元，持卡人实际消费了13000元。按照以前的最低还款额，每个月只要还总额的10%（1300元）即可，可是在临时提额之后，那3000元也最好全额还掉，也就是说持卡人在这个月最少需要还掉4000元。如果还款额低于这一数字，不仅可能会产生利息和超限费等，还有可能留下不良记录。

此外，对于一些采用全额还款的人来说，一定要把额度全部还上。目前大部分的银行都采用“全额罚息”制度，即没有全部还清，就以全额来计算利息。如欠了3020元，结果只还了3000元，到还款日的时候还是以3020元为基数计算利息，而不是20元。所以消费者一定要多加注意，不要为了一时的疏忽而付出大金额的罚金。

B 选最便宜的还款方式

当然，用信用卡除了一次性支付商品外，很多银行还推出了免息分期付款业务，只要持卡人消费达到一定限度，并主动向银行申请，即可办理。

“目前持广发卡的消费者只要刷卡消费满500元，就可以致电95508申请分期付款，不受商品、行业的限制。根据自身的经济情况，最多可以分成24期还款。并且只要在出账日前登记，均可受理。”陶经理介绍。不过虽然这项业务是免息的，但要收取一定的手续费，这个费率每家银行都不相同。

也有很多人都会将分期付款和每月最低还款作比较，看看哪个更加实惠。

“因为每家银行分期的手续费不同。不同期数的手续费也不同，所以不能说两种方式谁比谁好。”招商银行信用卡部张经理提醒消费者，“消费者最好先询问一下自己的银行分期的费率，通过一些软件计算一下最低还款额的利息和手续费的金额，两者比较一下看看谁更加实惠。”

C 选好汇率还外币 也能节约很多

对于出境旅游的人来说，在国外刷卡消费花的就不一定是人民币了，如果花了外币，回国还款的时候，怎么还款还是有讲究的。

消费者在还款的时候，都需要通过人民币购汇来偿还外币。巧妙地利用汇率转换，会给我们带来很多意想不到的效果。还款的时候我们可以根据汇率走势来进行操作，此时的汇率按照发卡银行的美元卖出价。

“拿招商银行信用卡来说，如果某一期账单上有外币消费结算的美金需要还款，那么消费者可以留意银行网站上的美元卖出价。如果发现某天的汇率比较划算，可以直接在这天购汇还款。”张经理介绍，“在现在人民币升值的时代，如果购汇汇率掌握得好的话，可以为境外消费节省不少开支。”